Ипотека

Ипотека для иностранца в Турции – проще, чем Вы думаете!
В чем суть ипотечного кредита?
Что есть ипотека и ипотечный кредит:
Ипотекой называется залог недвижимости. Соответственно, ипотечный кредит – это приобретение жилья с условием его залога.
Для кого:
Это широко распространенный по всему миру способ покупки дома или квартиры для тех людей, которые не в состоянии или не имеют желания сразу оплатить необходимую сумму.
Общие условия:
Как правило, существует первоначальный взнос, после чего покупатель оформляет жилье в собственность, и одновременно оно оказывается в залоге у банка,
Покупатель пользуется жильем, ежемесячно в течение определенного договором срока погашая платежи в банк.
Может ли иностранец в Турции приобрести жилье, взяв в банке ипотечный кредит?
Возможности и тенденции:
Такая возможность турецкими банками предоставляется уже достаточно давно. Со временем условия выдачи кредита меняются, в общем и в целом наблюдается тенденция упрощения оформления при росте % ставки (в среднем с 6% в 2008 году до 9% в 2013 г).
Процедура оформления на сегодняшний день простая, в моей практике был только 1 отказ и тот, по причине несоответствия плана квартиры в реальности и на бумаге в мэрии (то есть причина, не имеющая отношения к пакету документов заемщика).
Иностранный гражданин, который может быть собственником жилья в Турции и предоставивший соответствующие документы в банк, в пользу которого банк принял решение о выдачи кредита, может, воспользовавшись им, приобрести жилье.
Вывод: Надо отметить, что условия таких кредитов достаточно привлекательны низкой процентной ставкой и простотой оформления.
Какие банки предлагают ипотечные кредиты для иностранцев?
Изначально лидером в этой сфере был Денизбанк. Очень многие иностранцы, в том числе граждане России, получили кредиты в этом банке. Но не нужно забывать, что условия предоставления в каждом банке хотя бы чуть-чуть, но отличаются, и у граждан есть право выбора. В настоящее время помимо Денизбанка, активно кредитует Гаранти, Туркие Финанс и другие банки.
Подробнее об условиях договора
Кредиты иностранцам выдаются в турецких лирах, долларах, британских фунтах или евро на максимальный срок, как правило, 10 лет.
В кредит для лиц, не являющихся гражданами Турции и Евросоюза, можно оформить до 50% оценочной стоимости жилья. Оценивает жилье независимая организация. Из практики можно отметить, что если жилье приобретается по адекватной рыночной цене, то не стоит ожидать существенного занижения стоимости оценщиком. То есть вы можете рассчитывать, как правило, на половину той суммы, за которую приобретаете квартиру. Естественно, плюс-минус сумма в пределах 5 тысяч евро.
Процентная ставка 7-9% годовых. Банки также определяют максимальный размер кредита – обычно 250 000 Евро.
Пример:
Гражданин России Иванов 52 лет приобрел квартиру за 65 000 евро. Банк предоставил ему кредит в размере 32 000 евро.
Срок кредита 10 лет.
% ставка 9,24% годовых
Ежемесячный платеж 410 евро (4920 евро в год)
Расходы на оформление кредита (единоразово) 1420 евро. Для более молодых заемщиков эта сумма ниже с учетом более низкой стоимости страхования жизни.
Одновременно гражданин сдал свою квартиру через нашу компанию в аренду по годовому договору, с возможностью отдыха в течение 1 месяца в год за 3300 евро.
Арендная плата по договору покрывает для покупателя 100 евро налог + 400 евро айдат (плата за обслуживание комплекса) за год + почти 60% платежей в банк за год.
Какие документы необходимо предоставить в банк для оформления кредита?
Помимо паспорта и заявления, необходимо подтвердить кредитоспособность заемщика.
Справка о доходах:
Для этого каждый банк потребует справку о доходах. Для наемных работников это данные о зарплате за подписью руководителя предприятия:
*свободная форма
*2-НДФЛ
для предпринимателей – документы бухгалтерской отчетности.
Кредитная история (одно из):
  • справка из Бюро кредитных историй. В России нет единого бюро, существует несколько (причем нередко информация предоставляется разная), поэтому достаточно получить справку в одном из них (в ней предоставляются сведения о кредитах, которыми вы воспользовались или о том, что вы никогда не брали кредиты)
  • справка об использованных или используемых кредитах из банка, с которым вы работаете.
  • выписка об использовании кредитной карты.
Все это должно быть без просрочек и штрафов.
Имеет смысл захватить с собой документы, подтвеждающие другие доходы заемщика – алименты, доход с аренды и т.п.
Если в собственности заемщика есть недвижимость, автомобили, другие ценности, то возьмите и бумаги, подтверждающие права собственности. Это будет лишним плюсом в пользу выдачи Вам кредита.
Подтверждение домашнего адреса:
*внутренний паспорт РФ с пропиской
*любой счет за электричество/воду/коммунальные услуги и тп на ваше имя и на ваш адрес.
Все документы необходимо привезти в оригинале на русском языке, с печатями и подписями. Уже в Турции бумаги переводятся на турецкий язык у присяжного переводчика.
В списке документов числится также разрешение из военного ведомства. Здесь мы подходим к самому интересному, а именно: ожидание этого разрешения длится, как известно, пару месяцев, и только лишь по его получении банк оплатит стоимость жилья продавцу.
Процедура подачи и рассмотрения документов может быть произведена в любое время до получения Тапу:
  • в вашу первую поездку в Турцию, когда вы вносите задаток и заключаете договор о намерениях (В этом случае деньги, выделенные вам банком, будут лежать на вашем счету до получения Тапу, и вы будете точно знать, какая сумма предоставляется банком, и сколько составит первоначальный взнос).
  • непосредственно перед получением Тапу.
  • при приобретении строящегося жилья вы оплачиваете первоначальный взнос в процессе строительства, а заявление на кредит подаете после сдачи дома, так как кредит может быть получен только на готовый, сданный объект.
Пример:
Гражданин России Петров вступил в строящийся проект, где приобрел квартиру за 50 000 евро. На 25 000 евро он получил рассрочку до окончания строительства, то есть на 12 месяцев. Итого за год через каждые 3 три месяца было оплачено 5 платежей по 5000 евро. Через год Петров получил Тапу, и оставшиеся 25 000 евро взял в кредит на 10 лет с ежемесячным платежом по 320 евро в мес.
Как долго длится процедура рассмотрения банком заявления о выдаче кредита и каковы будут дополнительные расходы, связанные с выдачей кредита?
Если все документы готовы, то банк рассмотрит заявление в самые короткие сроки. Практически все банки готовы уложиться в рабочую неделю.
Стадии рассмотрения:
  1. Подача заявления и пакета документов, рассмотрение банком. Результат: принципиальное решение о возможности кредитования. Сроки: 2-3 раб.дня.
  2. Экспертиза. Результат: уточнение оценочной стоимости и суммы, которую вы можете взять в кредит. Сроки: 3-4 раб.дня.
  3. Подписание договора между банком и заемщиком. Сроки от 1 дня до 1 мес.
  4. Оформление Тапу. Срок: после получения ответа из Измира 2-3 раб дня. Договор в Тапу подписывает продавец, покупатель и адвокат банка, в результате чего Тапу покупателя попадает под обременение.
  5. После предъявления Тапу на имя покупателя в банк сумма кредита переводится продавцу. Срок: 1 раб.день.

Нюанс: При приобретении квартиры с использованием ипотечного кредитования покупатель получает дополнительные гарантии. Банк отдельно проверяет наличие и чистоту всех документов на объект, в частности Тапу без каких-либо обременений, соответствие плана комплекса и квартиры в реальности и на бумаге, а также соответствие цены¸ по которой вы приобретаете, рыночной цене. Это дополнительная гарантия для покупателя.

Расходы на оформление:
Что касается расходов, то сложно назвать точную сумму, поскольку она зависит как от объекта, так и от личности заемщика.
Расходы будут включать в себя:
  • оплату услуг банка,
  • оплату страхования имущества,
  • страхование жизни заемщика,
  • оплата экспертизы.

Если говорить в общем, то речь идет о 800-1500 Евро дополнительных расходах. Конечно, не включая оплату переводчика, оформление доверенности у нотариуса, а также расходы на оформление Тапу.

Насколько велик процент отказа, иначе говоря, легко ли получить ипотечный кредит?
Турецкие банки на сегодняшний день очень заинтересованы в предоставлении кредитов иностранцам. Процедура оформления простая.
Не секрет, что многие данные, предоставляемые заемщиком, не могут быть проверены.
Но банк в достаточной степени защищен.
Интересы банка представлены и в самом факте залога недвижимости, причем по экспертной стоимости, а также в обязательном заключении договоров страхования недвижимости и жизни заемщика. В случае, если оплата по договору не может быть продолжена, банк без каких-либо препятствий получает возможность реализовать жилье с публичных торгов. Работники банков прямо говорят о том, что иностранцу в Турции получить ипотечный кредит легче, нежели турецкому гражданину. Заявления турок тщательнее проверяются на предмет того, что сделка является действительно куплей-продажей, а не способом получения средств под низкий %. Иностранцы же в подавляющем большинстве случаев не идут на уловки, а действительно приобретают жилье.
Можно ли погасить кредит досрочно?
Досрочно кредит можно как погасить в полном объеме, так и частично.
Обычно устанавливается штраф 2% на погашаемую сумму.
Если долг погашается полностью, то оплачивается сумма основного долга, оставшаяся на день оплаты + 2%.
Пример:
Гражданин Сидоров хочет погасить 10 000 евро. В этом случае штраф 2% удерживается с вносимой суммы (в данном случае 2% от 10 000 евро – это 200 евро).
После внесения платежа в отношении оставшегося долга Сидорова:
  1. Либо ежемесячный платеж остается прежним, уменьшаются сроки погашения
  2. Либо сроки погашения кредита остаются прежними, уменьшается ежемесячный платеж

Можно ли выдать доверенность на оформление кредита другому лицу, например, риэлтору?

Безусловно. В банках есть специальные формы, использовав которые для составления доверенности у нотариуса, Вы предоставите риэлтору или другому доверенному лицу право заниматься Вашим кредитом. Конечно, это очень удобно для тех, кто не проживает постоянно в Турции или не владеет в достаточной степени турецким языком. Однако банки, как правило, желают увидеть кредитора хотя бы один раз, при подаче заявления. Требуется также согласие супруга, а если заемщик не состоит в браке, то подпись в подтверждение неженатого статуса.

Ипотечный кредит в Турции – это просто!

В настоящее время популярность приобретения жилья в ипотеку возрастает с каждым годом. Этому способствуют как выгодные условия кредитования, так и простая процедура оформления, и небольшой список требуемых документов. Ипотечный кредит – это покупка недвижимости, которая будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения выданной суммы. Это широко распространенный во всех странах способ покупки недвижимости, который позволяет стать обладателем квартиры или виллы тем людям, у которых нет возможности оплатить всю сумму сразу. При оформлении кредита покупатель имеет право пользоваться недвижимостью, а также обязан оформить на свое имя Тапу – свидетельство на право собственности.

Выдача кредита

Турецкие банки охотно выдают ипотечные кредиты иностранцам, условия получения также достаточно просты. Граждане другой страны имеют возможность получить ипотеку в Турции на срок до 10 лет и на сумму, которая составляет около 50% от оценочной стоимости жилья, которая устанавливается независимой организацией и фактически соответствует рыночной стоимости. Предусмотрено также досрочное погашение кредита как полностью, так и частично. В этом случае необходимо будет компенсировать банку 2% от погашаемой суммы. Документы необходимые для подачи заявления на получение ипотечного кредита одинаковы, независимо от того будете вы получать ипотеку в Анталии или решите получить ипотеку в Алании. Однако самый удобный вариант, чтобы отделение банка, в котором получается кредит, находилось максимально близко к жилью. Например, если Вы приобретаете недвижимость в Обе, ипотеку также взять в банке, расположенном в Оба.

Наши преимущества

Компания Holiday Homes помогает приобрести недвижимость в Турции и получить ипотечный кредит на покупаемый объект. Обратившись в нашу компанию Вам гарантировано:
  • Помощь в оформлении документов, которые необходимы для подачи заявления на получение кредита;
  • Полная информация об условиях кредитования и стоимости;
  • Сопровождение русскоговорящего специалиста на всех этапах.
Поиск по сайту
Для агентов
Вход для агентов